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고금리 시대에 카드값이나 공과금이 밀려 신용등급이 떨어지는 저신용자들이 증가하고 있습니다. 신용등급이 하락하면 대출이나 금융서비스 이용에 불이익이 따를 수 있지만, 여러 가지 대출 상품과 정부 지원 제도를 통해 어려움을 해결할 수 있습니다. 이번 가이드를 통해 저신용자 대출에 대한 정보를 알아보고, 효율적인 대출 방법을 살펴보겠습니다.
저신용자를 위한 소액 대출 가이드
이번 글에서는 저신용자들이 소액 대출을 효율적으로 진행할 수 있는 방법과 정부에서 지원하는 제도에 대해 알아보겠습니다. 그래도 우선 일반 대출이 될수 있는지 먼저 확인 해보시는것도 좋습니다. 현재 대출신청이 아닌 조회만으로는 신용점수가 낮아지지는 않습니다.
저신용자 대출의 기본
저신용자 대출은 기본적으로 신용 점수가 낮아 일반 은행 대출이 어려운 사람들을 위한 대출 상품입니다. 저신용자의 경우, 2금융권이나 대부업체를 통해 대출을 받을 수 있습니다. 하지만, 이러한 대출은 일반적으로 금리가 높으므로, 대출 전 신중하게 검토해야 합니다.
하지만 이전에 국가에서 저신용자를 위한 금융상품들을 먼저 확인 해보시는것도 좋습니다. 저도 햇살론 대출 이후 더 이상 대출이 안될줄 알았는데 햇살론 15로 추가 금액을 대출 받을수 있었습니다. 아래에 자세한 내용이 있습니다.
10등급 저신용자 기준
- NICE 기준: 444점 이하
- KCB 기준: 334점 이하
현재는 신용을 등급으로 표현하지 않고 점수제로 바뀌었지만, 여전히 등급으로 혼용되어 사용되고 있습니다.
10등급 저신용자 대출
10등급 이하의 저신용자가 이용할 수 있는 대출은 일부 2금융 및 대부업체의 대출을 이용조건에 맞추어 활용하거나, 정책형 금융상품으로 구분할 수 있습니다.
1. 저축은행 및 캐피탈(2금융)
저신용자들도 저축은행이나 캐피탈을 통해 대출이 가능합니다. 하지만 금리는 19% 이상으로 높을 수 있으며, 이는 장기적인 상환 부담으로 작용할 수 있습니다. OK저축은행, SBI저축은행, 한국캐피탈 등이 저신용자에게 대출을 제공하는 주요 기관입니다.
2. 정부 지원 저신용자 대출
정부에서 지원하는 저신용자 대출로는 햇살론이 있습니다. 햇살론은 저신용자 및 저소득자를 위한 전용 상품으로 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15 및 뱅크로 구분되어 운영되고 있습니다.
1. 근로자햇살론
- 개인신용평점 하위 20% (연소득 4,500만원 이하)
- 연소득 3,500만원 이하
근로자 햇살론은 저신용자와 저소득자를 위해 제공되는 금융 상품입니다. 특히, 개인 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 4,500만원 이하의 근로자가 이용할 수 있으며, 10등급에 해당하는 저신용자도 신청 가능합니다. 다만, 일부 매우 낮은 신용등급자는 대출 승인이 어려울 수 있습니다.
2. 햇살론15
햇살론 15는 보다 신용이 낮은 저신용자를 위한 상품입니다. 저신용자가 정책 금융상품을 이용하지 못하는 경우에 신청할 수 있으며, 햇살론 15 거절 이력이 있어야 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있습니다. 금리는 연 15.9%로 고정되어 있으며, 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다. . 저 같은 경우에는 1천만원 한도 중에 800을 대출 받을수 있었습니다.
3. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 햇살론 15에서 거절된 저신용자들을 위해 마련된 상품입니다. 연소득 4,500만원 이하의 최저신용자에게 최대 1,000만원까지 보증을 지원하며, 이를 통해 대출을 받을 수 있습니다.
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- 이용조건:
- 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점 하위 10% 이하
- 연소득 4,500만원 이하
- 상품내용:
- 지원한도: 동일인 기준 1,000만원까지
- 적용금리: 연 15.9%
- 대출기간: 1년 거치(선택) + 3년, 5년
- 상환방법: 원리금균등 분할상환
- 신청방법:
- 서금원 앱 접속
- 자격 조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행을 통한 대출 신청
- 대출 실행
서금원 앱을 통해 보증신청이 가능하며 본인명의 핸드폰 미소지자의 경우 가까운 센터에 직접 방문하여 오프라인으로 보증신청을 진행할 수 있습니다. 저신용자 대출 완벽 가이드
3. 대부업체 대출
대부업체는 저신용자가 이용하기 적합한 상품이지만, 많은 업체들이 신규대출을 중단한 상황입니다. 중개업체를 통해 대출 가능한 업체를 찾아 심사를 받을 수 있지만, 연 20%의 금리를 부담해야 합니다. 불법사금융에 빠지지 않도록 주의해야 합니다.
효율적인 대출 진행 방법
저신용자가 대출을 진행할 때는 정부 지원 상품을 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다. 하지만 상황에 따라 대부업체 대출을 이용해야 할 경우, 반드시 합법적인 대부업체를 이용해야 하며, 여러 업체의 금리와 한도를 비교하는 것이 중요합니다.
주의사항
대출을 진행할 때는 다음의 주의사항을 꼭 확인하세요:
- 이자 이외의 수수료 요구하거나
- 3개월 뒤 상환목적으로 진행한다거나
- 불필요한 개인정보 요구한다거나
- 불법 금융업체의 유혹에 빠지지 않도록 주의하세요. 이자 이외의 수수료를 요구하거나, 불필요한 개인정보를 요구하는 경우는 불법일 가능성이 높습니다.
- 금융감독원에서 제공하는 등록대부업체 통합조회 서비스를 통해 합법적인 대부업체인지 확인 후 대출을 진행하는 것이 중요합니다.
어러한 요구를 하는 업체는 불법이므로 신고해야 합니다. 의심이 가는 업체는 피하고, 합법적인 업체를 통해 안전하게 대출을 진행하세요.
결론
저신용자 대출은 신중하게 접근해야 하는 영역입니다. 정부가 제공하는 서민금융상품을 우선적으로 활용하는 것이 좋으며, 필요시 2금융권이나 대부업체 대출을 고려할 수 있습니다. 다만, 불법 금융업체의 유혹을 피하고, 신용등급 회복을 위한 대출 관리도 함께 신경써야 합니다. 저신용자 대출을 진행할 때는 항상 안전하고 신중하게 접근해야 합니다.
